Concessão de crédito: como aplicar com o Background Check?

Independente da finalidade, quando uma pessoa ou empresa solicita crédito, há sempre um processo de análise feito em segundo plano que influencia a aprovação ou rejeição do pedido. Essa análise visa reduzir riscos de inadimplência e evitar danos financeiros para a empresa.

Dessa forma, o uso do Background Check se faz necessário para realizar uma análise do histórico financeiro do cliente e definir os critérios de aceitação ou reprovação para a concessão de crédito.

Neste artigo, você vai aprender como funciona o processo de concessão de crédito e como o background check pode ser utilizado na análise financeira.

Concessão de crédito com o Background Check

Antes da concessão de crédito, uma análise prévia é realizada e serve para verificar se uma pessoa ou empresa está apta a receber o empréstimo, por exemplo. 

Nessa análise, são utilizadas soluções tecnológicas que garantem a segurança e eficiência desse processo, como também evitam que a empresa ofereça e disponibilize crédito para uma pessoa inadimplente, a fim de evitar futuros danos financeiros. É o caso do background check. 

Conheça as vantagens de utilizar a solução:

• Redução de riscos de inadimplência: ao consultar e analisar o histórico financeiro e comportamental dos solicitantes, o background check permite identificar potenciais riscos de inadimplência. Isso proporciona uma tomada de decisão mais precisa e minimiza perdas financeiras.

• Tomada de decisão precisa: a análise detalhada do background check fornece dados concretos para embasar as decisões de concessão de crédito. Isso resulta em aprovações mais alinhadas aos perfis financeiros dos solicitantes.

• Personalização de ofertas de crédito: ao conseguir obter o melhor perfil financeiro dos clientes, as instituições podem oferecer condições de crédito mais adequadas e garantir que as necessidades dos clientes sejam atendidas, gerando um bom relacionamento entre as partes.

• Proteção contra fraudes: além de verificar o histórico financeiro dos solicitantes, o background check atua como uma camada de segurança contra atividades fraudulentas, o que garante que as transações sejam legítimas e que a empresa estará protegida contra potenciais golpes e fraudes.

• Eficiência e agilidade na concessão: o uso do background check torna o processo de concessão de crédito mais ágil e eficiente. A análise de dados é automatizada e traz aprovações mais rápidas que otimizam a experiência do cliente. 

Como aplicar o Background Check no meu negócio

Há duas maneiras de aplicar o Background Check com a tecnologia Certfy, plataforma de identidade digital que garante segurança e conformidade legal. 

1. Opções de uso do Background Check 

• Análise de crédito com consultas avulsas: para análises pontuais, a empresa pode realizar consultas de background check de forma independente e escolher os elementos que melhor se encaixam às necessidades. 

• Análise de crédito com consultas automáticas: este método é mais abrangente por permitir desde a obtenção dos dados — seja durante o processo de onboarding realizado no próprio Certfy ou fornecidos por sua empresa — até a automação do processo. 

O cliente define as consultas desejadas e os critérios de aprovação ou reprovação para cada uma delas, o que simplifica a avaliação de crédito.

2. Passo a Passo da aplicação do Background Check com o Certfy

• Passo 1 - Registre-se na Plataforma Certfy
  Faça o cadastro na plataforma Certfy para acessar os serviços oferecidos.

• Passo 2 - Identifique suas necessidades
  Determine as necessidades específicas do seu negócio em termos de verificação de antecedentes. Identifique quais dados e informações são relevantes para a análise de crédito ou outros processos em sua empresa.

• Passo 3 - Selecione consultas e critérios
  Escolha as consultas de background check desejadas. Isso inclui verificações de antecedentes criminais, verificação de identidade, histórico financeiro, histórico de crédito, entre outros. Defina os critérios para aprovação ou reprovação para cada tipo de consulta.

• Passo 4 - Colete dados
  Colete os dados necessários para a verificação. Isso pode ser feito durante o processo de integração do cliente (onboarding) com o próprio Certfy ou por meio do fornecimento direto dos dados por parte do cliente.

• Passo 5 - Configure e automatize
  Configure o sistema de acordo com as consultas e critérios definidos anteriormente. A automação é um dos pontos fortes do Certfy: o sistema seguirá os critérios estabelecidos para avaliar os dados de forma eficiente e autônoma.

• Passo 6 - Revise e analise os resultados
  Revise os resultados gerados pelo Certfy. Analise as informações obtidas e verifique se atendem aos critérios estabelecidos. Isso ajudará na tomada de decisões, seja na concessão de crédito, seja em outras áreas do negócio.

• Passo 7: Implemente e ajuste 
  Com base nos resultados e na análise, faça ajustes se necessário. Isso pode incluir a reavaliação dos critérios ou a inclusão de novas consultas de acordo com as necessidades do seu negócio.

Implemente o Background Check

Vimos que uma análise de crédito bem feita é fundamental para que a concessão de crédito seja efetiva e segura. Além disso, entendemos como funciona e como você pode aplicar o background check em seu negócio por meio de uma plataforma de identificação de pessoas.

Saiba mais sobre o Certfy entrando em contato com um de nossos especialistas.

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